Pelajari cara mengatur keuangan saat memulai usaha kecil agar bisnis tetap sehat, efisien, dan berkelanjutan. Tips lengkap untuk UMKM pemula.
Memulai usaha kecil adalah langkah besar yang penuh tantangan dan peluang.
Namun, satu hal yang sering diabaikan oleh banyak pelaku usaha baru adalah pengelolaan keuangan yang baik sejak awal.
Tanpa manajemen keuangan yang tepat, usaha yang potensial pun bisa tersendat karena masalah arus kas, pemborosan, atau kesalahan perencanaan modal.
Padahal, kemampuan mengatur keuangan bukan hanya soal menghitung untung dan rugi — tetapi tentang mengendalikan arah bisnis agar tetap sehat dan berkelanjutan.
Artikel ini akan membahas langkah-langkah praktis dalam mengatur keuangan saat memulai usaha kecil, agar bisnis bisa tumbuh dengan stabil dan berdaya saing.
1. Pisahkan Uang Pribadi dan Uang Usaha
Kesalahan paling umum yang dilakukan pengusaha pemula adalah mencampur uang pribadi dengan uang bisnis.
Hal ini membuat sulit memantau keuntungan sebenarnya dan rawan menimbulkan kekacauan arus kas.
Tips:
- Buat rekening bank terpisah khusus untuk usaha.
- Catat setiap pengeluaran dan pemasukan secara disiplin.
- Gunakan aplikasi pembukuan sederhana atau Cloud POS untuk membantu pencatatan otomatis.
Dengan pemisahan ini, kamu bisa melihat kondisi finansial usaha dengan lebih jelas dan profesional.
2. Buat Anggaran Awal yang Realistis
Sebelum menjalankan bisnis, pastikan kamu memiliki anggaran awal (budget) yang rinci.
Anggaran ini membantu kamu memperkirakan kebutuhan modal dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu.
Komponen anggaran awal meliputi:
- Modal investasi (alat, bahan baku, sewa tempat).
- Biaya operasional bulanan (listrik, internet, gaji, transportasi).
- Dana darurat bisnis (minimal 10–20% dari total modal).
Gunakan pendekatan realistis, bukan idealis. Lebih baik menyiapkan dana cadangan daripada kekurangan modal di tengah jalan.
3. Catat Semua Transaksi Secara Rutin
Tidak peduli seberapa kecil transaksinya, setiap uang yang keluar dan masuk harus tercatat.
Kedisiplinan ini adalah pondasi utama manajemen keuangan yang sehat.
Kamu bisa menggunakan:
- Buku kas sederhana.
- Spreadsheet (Excel atau Google Sheets).
- Aplikasi akuntansi UMKM seperti BukuWarung, Jurnal.id, atau Mekari Klikpajak.
Dengan pencatatan yang baik, kamu dapat:
- Melacak keuntungan dan kerugian bulanan.
- Mengetahui pengeluaran terbesar untuk efisiensi.
- Memudahkan laporan keuangan dan pajak di masa depan.
4. Kelola Arus Kas (Cash Flow) dengan Bijak
Arus kas adalah “denyut nadi” bisnis kecil.
Kamu bisa punya banyak pelanggan, tapi jika uang tidak mengalir dengan baik — bisnis tetap bisa macet.
Cara menjaga arus kas tetap sehat:
- Pastikan pembayaran pelanggan tidak tertunda lama.
- Hindari stok barang berlebihan yang menahan modal.
- Sisihkan sebagian pendapatan untuk biaya operasional bulan depan.
- Buat laporan arus kas setiap minggu untuk memantau keseimbangan.
Ingat: Arus kas positif = bisnis bergerak maju.
5. Tentukan Skema Gaji dan Pembagian Keuntungan Sejak Awal
Banyak pemilik usaha kecil lupa memberi batas antara “uang gaji” dan “uang usaha.”
Padahal, keduanya harus dipisahkan untuk menjaga stabilitas keuangan.
- Tetapkan gaji untuk diri sendiri sesuai kemampuan usaha.
- Jangan langsung mengambil semua keuntungan.
- Sisihkan sebagian laba untuk pengembangan bisnis dan dana darurat.
Dengan begitu, bisnis tidak akan “kering” saat ada kebutuhan mendadak atau penjualan menurun.
6. Gunakan Teknologi untuk Membantu Manajemen Keuangan
Di era digital, pengusaha kecil tidak harus mengurus keuangan secara manual.
Gunakan berbagai alat digital yang bisa mempermudah pencatatan, analisis, dan pelaporan keuangan.
Contoh:
- Aplikasi POS digital (Point of Sale): mencatat transaksi otomatis.
- Aplikasi pembukuan online: menampilkan laporan real-time.
- E-wallet & QRIS: memudahkan transaksi non-tunai dan aman.
Teknologi keuangan (fintech) membantu UMKM menjadi lebih efisien, transparan, dan siap bersaing di era modern.
7. Rencanakan Investasi dan Pengembangan Usaha
Setelah bisnis berjalan stabil, jangan biarkan uang “diam” di rekening.
Gunakan sebagian keuntungan untuk mengembangkan usaha — misalnya membuka cabang, membeli peralatan baru, atau berinvestasi dalam pemasaran digital.
Namun tetap ingat prinsipnya:
- Investasi hanya boleh dilakukan jika arus kas stabil.
- Hindari mengambil pinjaman besar tanpa perhitungan matang.
- Gunakan analisis keuangan untuk menilai potensi keuntungan investasi.
Perencanaan yang matang akan membantu bisnis kamu bertumbuh tanpa menimbulkan risiko keuangan berlebihan.
8. Siapkan Dana Darurat dan Asuransi Bisnis
Tidak ada bisnis yang bebas risiko.
Gangguan ekonomi, cuaca ekstrem, hingga pandemi bisa memengaruhi pemasukan. Oleh karena itu, penting untuk memiliki dana darurat bisnis.
Selain itu, pertimbangkan juga:
- Asuransi aset usaha (bangunan, peralatan).
- Asuransi kesehatan atau jiwa untuk pemilik dan karyawan utama.
Langkah-langkah ini bukan pengeluaran, melainkan investasi perlindungan jangka panjang.
Kesimpulan
Mengatur keuangan saat memulai usaha kecil adalah kunci keberhasilan dalam jangka panjang.
Dengan memisahkan keuangan pribadi, mencatat setiap transaksi, mengelola arus kas, dan memanfaatkan teknologi digital, kamu bisa menjalankan bisnis dengan lebih terarah dan efisien.
Ingat, bisnis yang sukses bukan hanya yang banyak menjual, tetapi yang mampu mengelola uang dengan bijak.
Mulailah dari hal kecil — catatan sederhana hari ini bisa menjadi fondasi kesuksesan besar di masa depan.
Baca juga :
- Panduan Memahami Laporan Keuangan Pribadi dengan Mudah
- 5 Strategi Menabung untuk Liburan Impian Tanpa Stres Finansial
About the Author
